Защищает ли передача дома в траст от Medicaid?

Человек может защитить свои активы от Medicaid, включая дом, передав их в траст. По сути, имущество переходит в собственность траста, а не человека. Этот механизм может уменьшить количество активов человека для получения права на Medicaid, представляя собой способ потенциального сохранения богатства и обеспечения необходимого медицинского обслуживания. Однако, как и любое другое решение, оно имеет свои преимущества и потенциальные риски. Привлечение финансового консультанта для решения этих сложных вопросов помогает сбалансировать защиту активов и доступность медицинской помощи.

Какие активы учитываются в программе Medicaid?

Программа Medicaid, предназначенная для малообеспеченных граждан и семей, имеет свои требования к кандидатам. При определении права на участие в программе учитываются как доходы, так и активы.

Medicaid учитывает активы человека в процессе “проверки средств”. К активам, которые учитываются в зависимости от штата, в котором вы находитесь, относятся наличные деньги, банковские счета, пенсионные счета, недвижимость и транспортные средства, причем конкретные лимиты могут ежегодно меняться в зависимости от штата.

Однако это не все активы. К освобожденным от уплаты налогов активам обычно относятся основное место жительства, некоторые личные вещи, один автомобиль и предоплаченные расходы на похороны и погребение. К не освобождаемым от уплаты налогов активам, учитываемым программой Medicaid, относятся банковские счета, акции, облигации и вторые дома. Например, если человек владеет значительной суммой акций, они будут учитываться при проверке активов Medicaid, что может повлиять на его право на получение помощи.

Нужно ли передавать основное жилье в траст, чтобы защитить его от Medicaid?
Основное жилье заявителя, как правило, не подлежит обложению лимитом активов Medicaid, поэтому передавать его в траст обычно нет необходимости. Если вы временно проживаете в другом месте, например, в доме престарелых или больнице, ваш дом все равно обычно считается вашим основным местом жительства. Medicaid также обычно не учитывает стоимость дома, если в нем проживает ваш супруг или некоторые родственники, находящиеся на иждивении.

Однако если дом не является вашим основным местом жительства или ваш собственный капитал в нем превышает определенный лимит, вам может потребоваться передать имущество в траст, чтобы защитить его от Medicaid.

В разных штатах действуют разные правила в отношении лимита собственного капитала, поэтому для получения подробной информации необходимо обратиться в программу Medicaid своего штата. В 2023 г. эти ограничения по размеру собственного капитала составляют от 688 000 до 1 033 000 долларов в зависимости от штата.

Что такое период проверки по программе Medicaid?
Период проверки – это определенный срок, в течение которого программа Medicaid проверяет финансовые операции заявителя на предмет того, не были ли какие-либо активы переданы по стоимости ниже справедливой рыночной. В настоящее время в большинстве штатов этот период составляет 60 месяцев.

Например, если Джейн, медсестра на пенсии, передала свой дом на пляже своим детям в течение периода проверки, чтобы получить право на Medicaid, это может привести к штрафному периоду лишения права на получение Medicaid. Поэтому при стратегическом планировании программы Medicaid следует учитывать этот период проверки, чтобы избежать возможных штрафов.

Как защитить активы от Medicaid с помощью траста

Хотя отзывные трасты обеспечивают гибкость, поскольку могут быть изменены или отменены доверителем, они не защищают активы от Medicaid. С другой стороны, безотзывные трасты, такие как трасты защиты активов Medicaid (MAPT), выводят активы из-под контроля владельца, делая их пригодными для удовлетворения требований Medicaid.

Трасты по защите активов в рамках программы Medicaid
Создавая безотзывный траст, вы передаете право собственности на свои активы доверительному управляющему, отказываясь от контроля над ними. Поскольку вы больше не владеете этими активами, Medicaid, как правило, не учитывает их в составе ваших активов, подлежащих подсчету.

Трасты по защите активов Medicaid (MAPT) – это безотзывные трасты, созданные специально для защиты активов от Medicaid. Однако есть одна загвоздка: траст должен быть создан и профинансирован заблаговременно до подачи заявления на получение Medicaid, чтобы перевод не пришелся на период рассмотрения заявления Medicaid.

Другие последствия защиты активов от Medicaid
Защита активов от Medicaid связана не только с финансовыми соображениями – она влечет за собой и важные моральные последствия. Одни рассматривают это как сохранение богатства, другие – как эксплуатацию системы, призванной помогать нуждающимся. Важно взвесить эти этические соображения и проводить любые формы планирования Medicaid в строгих правовых рамках.

Как это помогает семьям низшего и среднего класса
Защищая активы, мы можем предотвратить обнищание здорового супруга, когда другому потребуется долгосрочный уход, и защитить семейный дом от продажи для покрытия медицинских расходов. Это очень важно, особенно для семей низшего и среднего класса, которые могут столкнуться с серьезными финансовыми трудностями из-за расходов на долгосрочный уход.

Например, в случае, когда Джон, учитель на пенсии, нуждается в долгосрочном медицинском уходе и вынужден пользоваться программой Medicaid, программа не сможет потребовать возврата средств из его основного жилья, если оно находится в безотзывном трасте.

Итог
Хотя основное жилье обычно не учитывается при подаче заявления на получение Medicaid, существуют определенные обстоятельства, при которых дом не освобождается от ограничений на активы Medicaid. В этих случаях безотзывный траст, например траст защиты активов Medicaid (MAPT), может защитить дом от Medicaid, если он будет передан в траст после истечения пятилетнего периода проверки.

Советы по планированию долгосрочного ухода

• Долгосрочный уход может быть чрезвычайно дорогим. По данным Genworth, в 2021 г. медианная стоимость отдельной комнаты в доме престарелых составляла 9 034 долларов в месяц. Однако страхование долгосрочного ухода может помочь вам покрыть эти расходы. Вот некоторые из лучших страховых компаний, предоставляющих услуги по долгосрочному уходу.
• Работа с финансовым консультантом может помочь вам спланировать и сэкономить на будущих расходах на медицинское обслуживание. Найти финансового консультанта не так уж и сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подбирает для вас до трех проверенных финансовых консультантов, работающих в вашем регионе, и вы можете провести бесплатный ознакомительный звонок с выбранным консультантом, чтобы решить, кто из них вам подходит. Если вы готовы найти консультанта, который поможет вам достичь ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.