Почему тарифы на страхование жилья в США растут в геометрической прогрессии
По мнению аналитиков, в 2023 году миллионы домовладельцев в США столкнулись с двузначным увеличением взносов по страхованию имущества, поскольку ставки резко выросли из-за роста числа стихийных бедствий, связанных с изменением климата.
Согласно анализу S&P Global Market Intelligence, по состоянию на 29 декабря 2023 года страховые взносы по всей стране выросли на 11,3%. По крайней мере, в 25 штатах наблюдалось повышение ставок на 10% и более, а наибольший скачок стоимости был в Техасе (23,3%), Аризоне (21,8%) и Юте (20,3%).
В письме, изданном на прошлой неделе, два десятка лидеров жилищной отрасли, в том числе влиятельная Национальная ассоциация домостроителей и Национальный совет по многоквартирному жилью, призвали Конгресс и администрацию Байдена расследовать причины стремительного роста расходов на страхование. Группа предложила несколько мер, в том числе страхование домовладельцев, поддерживаемое федеральным правительством, поскольку частые стихийные бедствия дестабилизируют и без того шаткую отрасль страхования.
«Примерно с 2017 года рынок страхования имущества начал дестабилизироваться из-за более частых природных катастроф в сочетании с инфляционным воздействием более высоких материальных и трудовых затрат, что только еще больше усугубилось недавними экономическими волнениями, связанными с пандемией», — пишет группа.
Страховщики покрыли $121 млрд убытков из-за стихийных бедствий в 2021 году и $125 млрд в 2022 году, что значительно превышает средний показатель за 10 лет в $81 млрд, отметили группы. В 2023 году в стране произошло рекордное количество стихийных бедствий, а застрахованные убытки составили более $100 миллиардов четвертый год подряд.
Некоторые компании по страхованию имущества покинули такие штаты, как Калифорния, Флорида, Северная Каролина, Оклахома и Техас, посчитав, что риск стихийных бедствий, таких как лесные пожары, торнадо, ураганы, штормы или землетрясения, слишком велик.
Лидеры жилищной отрасли заявили в письме Конгрессу, что больше всего страдают люди с доступным жильем: почти каждый третий полис увеличился как минимум на 25% в последний период продления страхового покрытия.
«Отсутствие доступных вариантов страхования для владельцев недвижимости всех типов делает страховое покрытие слишком дорогим удовольствием для владельцев недвижимости и ограничивает их возможности делать необходимые инвестиции в свою недвижимость и строить новое жилье», — написали они, добавив:
«Это имеет как краткосрочные, так и долгосрочные последствия для способности индустрии недвижимости решать проблему наличия и доступности жилья во всех ценовых категориях».
Согласно анализу данных исследования американского сообщества Бюро переписи населения, опубликованному в понедельник Claim Guide, последствия высоких затрат на страхование уже ощущаются. В национальном масштабе более 10,6 миллиона домовладельцев, или 7,4%, живут в незастрахованном жилье.
Штатами с самым высоким процентом домовладельцев без страховки являются Миссисипи (13,3%), Нью-Мексико (12,9%), Западная Вирджиния (12,3%) и Луизиана (12%). В докладе отмечается, что все они подвержены стихийным бедствиям, которые могут привести к немалому материальному ущербу.
Опрос 1500 домовладельцев, проведенный Claim Guide, показал:
— 61% заявили, что их взносы по страхованию жилья увеличились за последние 12 месяцев.
— Более четверти (27%) в настоящее время пытается найти другого более доступного поставщика страховых услуг.
— Каждый пятый жил бы в незастрахованном доме, если бы того не требовал их ипотечный кредитор.
— Каждый пятый планирует сменить поставщика страховых услуг в течение следующих 12 месяцев.
— В среднем респонденты опроса сообщили, что платят $166,41 в месяц ($1997 в год) за страхование жилья.
Страховые компании, которые больше всего увеличили свои ставки с 2022 по 2023 год, — это Farmers Insurance (19,4%), Liberty Mutual (17,2%) и USAA (14,7%). Согласно анализу S&P, только у двух крупных страховых компаний рост был не таким стремительным: Chubb Ltd. — 6,9% и State Farm — 7,8%.
