Новые цифры ожидаются в ежеквартальных пенсионных отчетах

Работники штата Иллинойс, имеющие определенные пенсионные счета, скоро увидят новое число в предстоящих квартальных отчетах.

Участники планов с установленными взносами, таких как 401(k) или 403(b) счета, получат прогноз того, что остатки на их счетах обеспечат ежемесячный пенсионный доход. В настоящее время в большинстве выписок указывается только актуальная сумма единовременной выплаты.

«Предпосылкой здесь является то, что повсеместно распространенные сейчас планы с установленными взносами должны иметь такой же формат раскрытия информации, как и планы социального обеспечения или планы с установленными пособиями», — сказал профессор Ричард Каплан, заведующий кафедрой права Гая Рэймонда Джонса в Университете Иллинойса. «Вместо того чтобы говорить людям, сколько вы накопили, скажите им, что вы можете рассчитывать получить в виде ежемесячного дохода. Чтобы было проще сложить их и посмотреть, как выглядит вся картина в целом».

Изменение происходит в соответствии с законом Setting Every Community Up for Retirement Enhancement (SECURE) Act, который был принят в декабре 2019 года. Положения, реализующие это положение, вступили в силу со второго квартала 2022 года.

«Это может стать тревожным сигналом», — сказал Каплан. «Эй, тебе нужно начать больше вкладывать». То есть, либо откладывать больше в 401(k), более высокий процент от зарплаты, либо вкладывать их в различные формы инвестиций. Это обеспечит своего рода коррекцию курса».

Каплан утверждает, что многие работники не консультируются с финансовым планировщиком при инвестировании в свои пенсионные планы и, возможно, нуждаются в толчке реальности.

«Они ходят в темноте», — сказал Каплан. «Они [прогнозы] не будут гарантиями. Обещаний не будет. И они, конечно, могут сильно варьироваться. Скорее, они должны понимать, что то, что выглядит как довольно значительная сумма, может оказаться не таким большим доходом, как они ожидают».

Он сказал, что прогнозы не идеальны, поскольку они предполагают пенсионный возраст в 67 лет — полный пенсионный возраст по программе социального обеспечения для работников, родившихся после 1959 года. Однако подавляющее большинство американцев начинают получать пенсионные пособия до этого возраста.

«Несомненно, диапазон из двух или трех различных возрастов был бы более информативным, но есть и противоположное соображение — не перегружать ли людей слишком большим количеством цифр», — сказал Каплан.

Он также считает, что в заявлениях должно быть больше контекста для прогнозируемой суммы дохода.

«Нигде не упоминается, что эти прогнозируемые доходы будут облагаться налогом, и почти при всех возможных обстоятельствах все распределение будет облагаться подоходным налогом», — сказал Каплан. «Это должно было быть отмечено повсюду».