Месяц финансовой грамотности: Как создать наилучший фундамент для финансового благополучия

Апрель – месяц финансовой грамотности, и сейчас самое время проанализировать свои привычки, связанные с расходами.

По данным недавнего исследования Bankrate, более трети людей имеют больше долгов по кредитным картам, чем сбережений на экстренный случай, что является самым высоким показателем за последние 12 лет. Поскольку инфляция продолжает сжимать кошельки, сейчас как никогда важно принимать разумные денежные решения.
Пратик Патель из BMO Family Office дал ABC7 несколько финансовых советов, которые помогут потребителям встать на правильный путь:

• Тратьте меньше, чем зарабатываете, чтобы выработать привычку экономить.

• Участвуйте в программе 401(k) вашего работодателя – особенно если есть такая возможность! В противном случае вы оставляете свободные деньги на столе. Если это для вас недоступно, создайте свой собственный план сбережений. Существует множество приложений для округления покупок. Вы будете потрясены тем, как быстро компаундирование работает в вашу пользу.

• Воспользуйтесь своими поведенческими тенденциями и разделите источники дохода на: краткосрочные расходы и потребности в поддержании образа жизни, долгосрочные сбережения для чрезвычайных ситуаций и ремонта, благотворительные расходы, семейные начинания и поощрительные деньги.

• Начните инвестировать сейчас. Инвестирование небольших сумм на раннем этапе позволяет сложным процентам работать в вашу пользу. Если бы у вас был горизонт инвестирования в 30 лет и вы инвестировали $100 в год только в течение первых 10 лет, и они бы накапливались под 8% (среднее долгосрочное значение) в течение всего периода, то к концу 30 лет у вас было бы более $7 200. Это более $6 000 прибыли на $1 000, которые вы вложили. С другой стороны, если бы вы ждали 10 лет, чтобы начать инвестировать, а затем инвестировали по $100 в год в течение всего оставшегося времени (20 лет), то к концу того же 30-летнего периода у вас было бы только $4 900. Это меньше половины общей суммы при удвоенных инвестициях.

• Будьте осторожны с долгами, подписками и платными взносами. Они могут подкрасться незаметно! Установите процесс периодического анализа.

• Составьте базовый “баланс”. Посмотрите на свои долгосрочные долги (остаток по автокредиту, остаток по кредиту, невыплаченная ипотека и т.д.) и активы (общая реалистичная текущая стоимость дома, автомобиля и т.д.), а также на отчет о движении денежных средств (ваши доходы и расходы).

• Будьте реалистичны в отношении своей денежной личности и разработайте методы работы с ней. Вы по натуре экономны или транжирны? Являетесь ли вы эмоциональным транжирой (заходите ли вы на Amazon или реагируете на рекламу в социальных сетях).

• Используйте автоматические планы накопления, автоматическое зачисление в 401(k), эскалаторы повышения зарплаты и опции автоматического ребалансирования.

• Если вы состоите в отношениях, регулярно проводите “беседы” о деньгах. Поймите, что люди устроены по-разному, и выберите реалистичные способы, которые подойдут вам обоим. Вы можете выбрать совместные и личные фонды или лимиты расходов.

• Не бойтесь собрать команду экспертов. Долгосрочное инвестирование часто (почти всегда) требует, чтобы вы действовали из неудобного положения. Если вы занимаетесь этим сами, вы должны быть готовы покупать, когда это не нравится никому другому.