Как бесплатно проверить свою кредитную историю

Ваш кредитный рейтинг представляет собой трехзначное число, которое дает потенциальным кредиторам ценную информацию о ваших привычках управления деньгами. Эти баллы варьируются от 300 до 850, и заемщики с более высокими баллами считаются более низкими кредитными рисками.

Если вам нужен кредит или кредитная карта, финансовое учреждение, в которое вы подаете заявку, проверит ваш кредитный отчет и баллы. Эта информация является важным фактором в вашей способности претендовать на финансирование, плюс ваш балл помогает определить, какую сумму вы можете занять и какую процентную ставку вы получите.

Проверка вашего рейтинга перед подачей заявления может подсказать, получите ли вы одобрение. Вот как проверить свой кредитный рейтинг и что делать, если он не очень хорош.

Как проверить свой кредитный рейтинг: 4 варианта

Хотя вы можете получать бесплатные еженедельные копии своих кредитных отчетов Equifax, Experian и TransUnion, посетив AnnualCreditReport.com, эти отчеты не будут включать ваш кредитный рейтинг. Вместо этого они подробно опишут ваши открытые счета, балансы, историю платежей и недавние проверки кредитоспособности.

Если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, вам необходимо получить к нему доступ через другую точку входа. Некоторые методы бесплатны, другие могут иметь номинальную стоимость. Итак, вот ваши варианты:

1. Эмитент кредитной карты
Один из самых простых способов проверить свой кредитный рейтинг — войти в учетную запись на сайте эмитента кредитной карты онлайн. Большинство крупных эмитентов карт, таких как Capital One, Chase, American Express и Discover, предлагают держателям карт бесплатный доступ к кредитному рейтингу.

Это может дать ценную информацию о вашей ситуации, но есть несколько ограничений. Некоторые эмитенты позволяют вам проверять свои баллы только по одной модели: FICO или VantageScore. Аналогично, эмитенты могут предоставить ваш кредитный рейтинг только из одного кредитного бюро: Equifax, Experian или TransUnion.

Например, Chase предоставляет вам доступ к вашей оценке VantageScore 3.0 от Experian. В зависимости от типа финансирования, которое вы ищете, эта оценка может отличаться от оценки, которую видит потенциальный кредитор, когда получает ваш запрос на кредит. Но в целом разница не существенна.

2. Банк
Ваш банк также может предложить доступ к одному или нескольким вашим кредитным рейтингам через бесплатную программу кредитного мониторинга. Опять же, подобный сервис, скорее всего, не даст вам полного представления обо всех ваших результатах. Несмотря на это, он все равно может дать ценную информацию о вашем положении, если вы планируете подать заявку на новый кредит или кредитную линию.

SoFi — один из примеров банка, предлагающего бесплатный мониторинг кредитного рейтинга. Он использует модель VantageScore 3.0 от TransUnion.

3. Платформа финансовых услуг
Такие компании, как Credit Karma и Credit Sesame, позволяют вам бесплатно проверить свой кредитный рейтинг. Но вы, вероятно, не сможете получить доступ к своим кредитным рейтингам во всех трех национальных кредитных бюро одновременно.

Credit Karma, например, предоставляет бесплатные оценки VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion, а Credit Sesame предоставляет вам бесплатный доступ к вашей оценке VantageScore 3.0 от TransUnion. Вы также можете перейти на премиум-аккаунт с определенными услугами, чтобы получить доступ ко всем вашим оценкам Equifax, Experian и TransUnion в одном месте.

4. Служба или бюро кредитного скоринга
Вы можете перейти прямо к источнику и проверить свой кредитный рейтинг с помощью Equifax, Experian и TransUnion или через службу кредитного скоринга, такую ​​​​как FICO или VantageScore. Некоторые платформы, такие как Equifax, позволяют бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и предоставляют дополнительные платные услуги.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Можете ли вы проверить свой собственный кредитный рейтинг, не влияя на него?
Когда вы подаете заявку на получение кредита кредитору, он выполнит жесткую проверку кредитоспособности, чтобы подтвердить ваше финансовое положение. Хотя это может немного повредить вашему счету, ваша собственная проверка не повлияет на кредитный рейтинг.

Фактически, регулярная проверка ваших оценок и отчетов может помочь вам определить потенциальные области улучшения ваших финансов, что может повысить ваш балл в долгосрочной перспективе, если вы примете меры.

Как я могу бесплатно проверить свой реальный кредитный рейтинг?
Многие эмитенты кредитных карт, банки и кредиторы предоставят вам бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу. Вы также можете получить бесплатный доступ через сторонний сервис, такой как Credit Karma или Credit Sesame, а также через Equifax, Experian, FICO и VantageScore.

Где можно получить бесплатные кредитные отчеты?
Вы можете получать бесплатные кредитные отчеты Equifax, Experian и TransUnion каждую неделю через AnnualCreditReport.com. Обратите внимание, что эти отчеты не будут включать ваши кредитные рейтинги.