Что произойдет, если вы перестанете платить по кредитным картам?

Кредитные карты предлагают удобный и безопасный способ тратить деньги, а своевременная и полная оплата ежемесячных счетов позволяет вам пользоваться всеми преимуществами кредитных карт без высоких процентов.

Но что произойдет, если вы перестанете платить по счетам по кредитной карте? Вы не только понесете дополнительные расходы, но также столкнетесь с ущербом для своего кредитного рейтинга, потерей определенных льгот и, возможно, даже с закрытием счета.

Итак, что произойдет, если вы перестанете платить по кредитным картам?

Если вы испытываете финансовые трудности, функция минимального платежа по кредитным картам может облегчить вам жизнь. Но если ситуация настолько сложна, что вы не можете позволить себе даже минимальный платеж, вот некоторые потенциальные последствия, с которыми вы можете столкнуться, если не оплатите свои счета вовремя.

Вы понесете дополнительные расходы

У банков есть несколько различных способов наказать вас дополнительными расходами за пропущенный платеж по кредитной карте:

Проценты: если вы своевременно и полностью оплачиваете счет по кредитной карте каждый месяц, вы избежите начисления процентов по покупкам. Однако, как только вы заплатите меньше полной суммы задолженности, эмитент вашей карты наложит проценты на ваш неоплаченный остаток. Более того, на все будущие покупки начнут начисляться проценты с даты транзакции без льготного периода до тех пор, пока вы полностью не погасите остаток.

Плата за просрочку платежа. Большинство кредитных карт взимают комиссию за просрочку, если вы пропустите дату платежа. В настоящее время плата за просрочку платежа по кредитной карте может достигать $40.

Штрафная годовая процентная ставка. Если вы будете пропускать платежи в течение 60 или более дней, эмитент вашей кредитной карты может заменить вашу годовую процентную ставку штрафной годовой процентной ставкой, которая часто варьируется до 29,99%. Эта более высокая годовая процентная ставка может оставаться в силе в течение шести месяцев или дольше, в зависимости от того, когда вы начнете платить.

Чем дольше вы позволяете счету по кредитной карте оставаться неоплаченным, тем больше комиссий и процентов будет взиматься с вашего счета, что затрудняет возвращение в нужное русло.

Ваш кредитный рейтинг пострадает

Если вы пропустите платеж всего на несколько дней, вам не придется беспокоиться об ухудшении своего кредитного рейтинга. Но если платеж задерживается на 30 дней, эмитент вашей карты, скорее всего, сообщит об этом в кредитные бюро.

Поскольку ваша история платежей является наиболее влиятельным фактором в вашем кредитном рейтинге FICO, даже одна отметка о просрочке платежа в ваших кредитных отчетах может нанести значительный ущерб. В некоторых случаях это может привести к снижению вашего рейтинга примерно на 100 баллов и более.

Чем дольше ваш счет остается неоплаченным, тем больше урона будет нанесен вашему счету. Если вы не погасите долг и эмитент вашей карты отправит его в агентство по сбору платежей, ситуация может стать еще более неприятной.

Также важно отметить, что просроченные платежи остаются в ваших кредитных отчетах на срок до семи лет с даты первоначальной просрочки.

Вы можете потерять доступ к своим вознаграждениям

Некоторые кредитные карты предлагают выгоду в виде возврата денег, баллов или миль. Однако во многих случаях ваша учетная запись должна иметь хорошую репутацию, чтобы вы могли получить свои вознаграждения.

Как только вы начнете пропускать платежи, компания-эмитент вашей кредитной карты может отозвать эти привилегии.

Тем не менее, если ваша карта зарабатывает баллы с помощью отдельной программы вознаграждений, например, программы лояльности авиакомпании или отеля, эмитент вашей карты не сможет отозвать их.

Ваша карта может быть заблокирована

В некоторых случаях компании-эмитенты кредитных карт могут заблокировать вашу кредитную карту, чтобы вы не могли продолжать ее использовать.

Ваш аккаунт может быть закрыт

В определенный момент эмитент вашей карты, скорее всего, закроет вашу учетную запись и разорвет с вами отношения. Обычно это происходит после того, как вы пропустили платежи в течение нескольких месяцев.

Как только ваша учетная запись будет закрыта, ваш кредитный рейтинг может получить еще один удар, поскольку ваш коэффициент использования кредита (баланс, разделенный на кредитный лимит) может резко возрасти.

На вас могут подать в суд

Если ваша компания-эмитент кредитной карты продает ваш долг коллекторскому агентству, вы можете ожидать, что сборщик долгов воспользуется всеми законными способами, чтобы заставить вас заплатить, включая подачу иска против вас.

Если вы проиграете, суд может арестовать вашу зарплату, заморозить ваш банковский счет или наложить арест на ваше имущество для обеспечения выплаты.

Если на вас подали в суд из-за задолженности по кредитной карте, очень важно отреагировать быстро. В противном случае суд может вынести коллекторскому агентству упрощенное решение, фактически дав ему то, что оно хочет. Подумайте о том, чтобы нанять адвоката, который будет представлять ваши интересы и помогать отстаивать ваши права потребителя.

Что делать, если вы не можете оплатить счета по кредитной карте

Если ваше финансовое положение тяжелое и вы не можете позволить себе оплатить свои долги, вот несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать некоторые последствия пропущенных платежей:

Свяжитесь с эмитентом вашей карты: Вопреки тому, что вы думаете, эмитент вашей кредитной карты заинтересован в помощи вам во время финансовых трудностей, поскольку это увеличивает шансы на то, что вы погасите свою задолженность. До наступления срока платежа обратитесь в компанию, выпустившую вашу кредитную карту, и спросите о вариантах облегчения ситуации, таких как отсрочка платежа или снижение процентной ставки.

Проконсультируйтесь с кредитным агентством: Некоммерческие кредитные консультационные агентства часто предлагают бесплатные консультации, которые помогут вам составить бюджет и избавиться от вашей задолженности. Если вы не можете позволить себе производить платежи, они также могут предложить план управления долгом, который может привести к снижению платежей и процентных ставок.

Попытайтесь погасить долг: если вы уже просрочили платежи, вы можете рассмотреть возможность заключения соглашения об урегулировании долга, по которому вы платите меньше, чем должны. Хотя урегулирование долга может повредить вашему кредитному рейтингу, оно не будет таким серьезным, как банкротство. Если вас пугает этот процесс, вы можете заручиться помощью компании по урегулированию задолженности, но имейте в виду, что эти фирмы могут взимать огромные комиссии.

Рассмотрите возможность подачи на банкротство. Если вы рассмотрели все другие варианты и не можете найти хорошее решение, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве. Однако прежде чем сделать это, проконсультируйтесь с кредитным консультантом или адвокатом по банкротству, чтобы убедиться, что это правильный выбор.

Что бы вы ни делали, не игнорируйте проблему, потому что это только усугубит ее.

Кредитные карты дают возможность получить кредит и воспользоваться различными преимуществами, и если вы полностью погашаете остаток каждый месяц, вы сможете пользоваться этими функциями без начисления процентов. Но если вы обеспокоены тем, что не сможете оплатить счета по кредитной карте, очень важно понять потенциальные последствия и принять меры, чтобы их избежать.