Цены на страхование жилья в Иллинойсе выросли на 50% за три года – это второй показатель по стране
Рост затрат на страховку вынуждает жителей покидать Чикаго
Жительница Чикаго Эллен Граймс устала. 66-летняя женщина долго искала более доступный страховой полис для своего двухквартирного дома в Bridgeport, но столкнулась с отказами. Компании не хотели страховать её дом, построенный в 1880-х годах.
«После года поисков я сдалась», – призналась Граймс.
В 2024 году её страховой взнос составил $3,246, в то время как в 2020 году он был $2,423. Разница в $823 заставляет её задуматься, стоит ли продолжать жить в Чикаго.
«Остаётся ли мне смысл жить в этом городе? Это разрушает моё желание оставаться здесь и ремонтировать свой дом. Это вынуждает людей среднего класса уезжать из города. Это вынуждает людей среднего класса уезжать из штата», – добавила она.
Иллинойс – один из лидеров по росту цен
Согласно новому исследованию, среднестатистический владелец дома в Иллинойсе в 2024 году заплатил почти на $1,000 больше за страховку, чем три года назад. Это рост примерно на 50% – второй по величине показатель в США.
Анализ данных о страховых тарифах, проведённый Consumer Federation of America, показал, что средняя стоимость полиса с покрытием на $350,000 в Иллинойсе составила $2,942 в 2024 году против $1,968 в 2021 году. В Чикаго цены выросли на 46% за тот же период, увеличившись с $1,964 до $2,876.
Хотя в таких штатах, как Флорида и Луизиана, страхование жилья стоит дороже, темпы роста цен в Иллинойсе вызывают серьёзные вопросы о доступности жилья.
На первом месте по росту тарифов оказался штат Юта – 59%, на третьем месте Аризона – 48%, а затем Пенсильвания – 44%. В целом, страховка подорожала примерно в 95% почтовых зон США. По оценкам, в 2024 году американцы заплатили за страхование жилья на $21 млрд больше, чем в 2021 году.
Почему цены растут?
Штаты с самыми высокими средними годовыми страховыми тарифами в 2024 году – Флорида ($9,462) и Луизиана ($6,939), что объясняется частыми природными катастрофами. Однако исследование показало, что рост цен не ограничивается только прибрежными районами. В центральной части страны всё чаще фиксируются разрушительные ураганы, град и торнадо, что приводит к многомиллиардным убыткам.
Consumer Federation of America призывает к усиленному государственному регулированию страховых тарифов, большей прозрачности данных и защите потребителей, которые опасаются, что их страховщики просто перестанут их обслуживать. Также организация предлагает внедрить государственную перестраховку, чтобы снизить зависимость страховых компаний от дорогостоящих услуг частных перестраховщиков, которые часто работают за границей.
Последствия для домовладельцев
Дуглас Хеллер, директор по страхованию в Consumer Federation of America и один из авторов исследования, отметил, что рост цен вынуждает некоторых владельцев жилья переходить на более дешёвые, но менее надёжные полисы или вовсе отказываться от страховки после выплаты ипотеки.
Некоторые бюджетные страховки учитывают амортизацию имущества, из-за чего, например, при разрушении крыши в урагане владельцу могут выплатить сумму, недостаточную для её полного ремонта.
Законодательные инициативы
Законопроект в Springfield, поддержанный Illinois Department of Insurance, мог бы обязать страховщиков согласовывать с регулятором любое повышение тарифов на 5% и более, но он пока не принят.
Дэйв Снайдер, вице-президент American Property Casualty Insurance Association, заявил, что в исследовании не учтены убытки страховщиков. За последние десять лет компании в Иллинойсе в среднем несли убытки в 6,2%, а в 2023 году – рекордные 27,6%.
«Стоимость страхования выросла по всей стране из-за инфляции, участившихся природных катастроф, роста затрат на строительство, судебных процессов и нормативных ограничений», – отметил Снайдер.
Однако Эйб Скарр, директор Illinois PIRG, подчеркнул, что страховщики долгое время игнорировали последствия климатических изменений, а теперь перекладывают риски на клиентов.
«Это делает владение жильём дороже и менее доступным для многих людей», – подытожил он.
