4 надежных способа улучшить свой кредитный рейтинг

С ростом процентных ставок по кредитным картам ваш кредитный рейтинг стал ещё важнее, особенно если вы хотите получить кредит на выгодных условиях. Вот четыре ключевых стратегии, которые помогут быстро улучшить ваш рейтинг.

1. Платите по долгам вовремя, а при затруднениях — обратитесь за помощью

История платежей — самый важный фактор в расчёте кредитного рейтинга FICO, поэтому приоритетом должно быть своевременное погашение долгов. Даже если вы не можете оплатить всю сумму, важно внести хотя бы минимальный платеж, чтобы сохранить текущий статус счета.

Также помните, что банки могут списать просрочку, если задержка небольшая, но кредитные бюро обычно фиксируют просроченные платежи только по истечении 30 дней. Если у вас финансовые затруднения, обязательно сообщите об этом своему кредитору. Банки и компании часто предлагают специальные программы поддержки, которые могут помочь избежать штрафов или снизить процентные ставки.

2. Снижайте коэффициент использования кредита

Вторым по важности фактором для кредитного рейтинга является общая сумма долга, но кредитное бюро обращает особое внимание на коэффициент использования кредита — это процент доступного кредита, который вы уже использовали. Желательно, чтобы он оставался ниже 30%.

Например, если ваш кредитный лимит — $5,000, а вы тратите $4,000, коэффициент использования составит 80%. Вместо единовременного платежа по истечении срока, делайте несколько небольших платежей в течение месяца, чтобы поддерживать низкий коэффициент.

Также вы можете снизить коэффициент, увеличив кредитный лимит или открыв дополнительные кредитные счета, что увеличит доступный лимит и автоматически снизит процент используемых средств.

3. Проверяйте ошибки в кредитном отчёте

Согласно исследованию FTC, у одного из пяти человек есть ошибка в кредитном отчете, которая может негативно сказаться на кредитном рейтинге. Ошибки могут включать некорректные данные, неверно указанные закрытые счета и подозрительные транзакции, вызванные мошенничеством.

Чтобы предотвратить подобные проблемы, регулярно проверяйте свой кредитный отчет. Каждый год вы можете бесплатно получить отчёты от всех трёх крупнейших кредитных бюро на сайте AnnualCreditReport.com. Если вы обнаружите ошибку, свяжитесь с бюро и организацией, предоставившей данные, для её устранения. На сайте CFPB также есть подробные инструкции по подаче заявлений о спорных данных.

4. Используйте альтернативные способы для накопления кредитной истории

Для тех, кто не успел накопить кредитную историю, существует несколько нетрадиционных способов улучшить кредитный рейтинг. К примеру, Experian Boost позволяет улучшить кредитный рейтинг за счёт своевременной оплаты коммунальных услуг, аренды и подписок, таких как Netflix. После подключения банковского счёта платёжная история автоматически фиксируется и учитывается в рейтинге.

Кроме того, молодые люди могут улучшить кредитный рейтинг, присоединившись к кредитной карте родителя. В этом случае платежи по карте будут учитываться и для родителя и для ребенка, что может ускорить рост его кредитного рейтинга.

Эти стратегии, особенно в сочетании, помогут вам не только улучшить свой кредитный рейтинг, но и получить больше возможностей для выгодных финансовых решений.