Страховая компания не выплатила жителю Аризоны компенсацию в размере $18 000 за его разбитый BMW из-за ошибки в 60 центов

Когда в прошлом году BMW X5 Мэнни Муньоса был серьезно поврежден в аварии, он подумал, что его страховка полностью покроет потери.

Муньос, уроженец Peoria, штат Аризона, подумал, что сделал разумный финансовый шаг, купив роскошный внедорожник с помощью автокредита еще в 2020 году.

Полагая, что полностью укомплектованный автомобиль, возможно, будет поврежден или потеряет в цене быстрее, чем он сможет выплатить кредит, Муньос приобрел так называемую GAP-страховку в дополнение к обычной.

Страхование гарантированной защиты активов (GAP) предназначено для выплаты разницы между фактической денежной стоимостью транспортного средства (после того, как оно было повреждено или полностью уничтожено) и остатком задолженности по кредиту.

В случае Муньоса он купил BMW за $60 517,86. Во время аварии в конце 2023 года его страховая компания выписала ему чек на $26 709 — общую стоимость автомобиля — но он все еще был должен по кредиту $45 360 — это означает, что у него был финансовый разрыв в размере $18 651, который должен был быть покрыт его GAP-страховкой.

Однако ему было отказано в страховом возмещении на значительную сумму из-за ошибки в 60 центов в документах по автокредиту. После семи месяцев попыток вернуть колоссальную сумму он обратился за помощью к On Your Side, чтобы решить свою дорогостоящую проблему.

Вот что произошло — и как GAP-страховка может спасти вас от серьезных финансовых проблем.

Ошибка ценой в 60 центов

Когда Муньос купил свой BMW X5 еще в 2020 году, он также приобрел дополнительную страховку. Это был разгар пандемии COVID-19, и из-за проблем с цепочками поставок, ограничивающих доступность новых автомобилей, многие дилерские центры тогда подняли цены.

Муньос искал финансирование через автосалон на покупную цену в размере $60 517,86, но в результате ему одобрили автокредит на общую сумму $60 517,26 — на 60 центов меньше согласованной цены.

Никто не заметил этой ошибки в 60 центов, пока Муньос не подал иск на сумму $18 651 в Safe-Guard, свою страховую компанию, которая, по его словам, отказала в выплате из-за неточностей в документах.

«Иск был отклонен, потому что сумма кредита не соответствовала сумме, указанной в контракте», — сказал Муньос. Затем он провел семь месяцев, безуспешно пытаясь разобраться в ситуации, пока не связался с Гэри Харпером из On Your Side.

Харпер связался с Safe-Guard и расспросил их об иске Муньоса. После того, как в дело вмешались журналисты, Муньос сообщил Харперу, что получил уведомление от страховой компании о том, что его претензия наконец-то обрабатывается.

Итак, пока Муньос ждет своего чека, из его истории можно извлечь уроки:

– проведите исследование рынка при покупке автомобиля, чтобы убедиться, что вы не переплачиваете;
– всегда дважды проверяйте свои документы перед подписанием каких-либо договоров купли-продажи. Это может уберечь вас от дорогостоящей ошибки.

Что такое GAP-страховка?

Когда вы покупаете или арендуете новый автомобиль, он начнет терять в цене, как только вы выедете на нем со стоянки. По данным автомобильной исследовательской компании Kelley Blue Book, хотя нормы амортизации варьируются в зависимости от транспортного средства, автомобили обычно теряют около 20% своей стоимости в первый год и около 60% в течение первых пяти лет.

Если ваш автомобиль будет разбит, стандартные полисы автострахования выплатят текущую рыночную стоимость транспортного средства на момент подачи претензии. Итак, если вы купили машину за $20 000, а через пять лет ваша машина попала в аварию, ваши выплаты по страховке могут составить $8 000.

Это может стать проблемой, если вы, как и Муньос, купили свой автомобиль с использованием стороннего финансирования, поскольку сумма денег, которую вы должны по автокредиту или лизингу, может превышать страховую выплату, которую вы получили бы в случае серьезного повреждения или полной поломки вашего автомобиля.

Здесь в игру вступает GAP-страхование. Оно возместит вам разницу, если страховая выплата за общий убыток окажется меньше, чем ваш непогашенный остаток по кредиту или аренде, гарантируя, что вы никогда не окажетесь в перевернутом положении или не останетесь в минусе, если ваш автомобиль будет разбит.

Вы можете купить GAP-страховку у большинства стандартных автостраховщиков или автодилеров. Институт страховой информации говорит, что рассмотреть возможность приобретения страховки на случай возникновения проблем рекомендуется, если вы купили легковой или грузовой автомобиль с первоначальным взносом менее 20%; вы профинансировали автомобиль на 60 месяцев или дольше; вы купили автомобиль, который амортизируется быстрее, чем другие.