Сколько денег среднестатистическая американская пара откладывает на пенсию

Выход на пенсию – идеальный период отдыха и наслаждения после долгих лет напряженной работы – часто воспринимается как время, когда можно заняться хобби, путешествовать или просто отдохнуть.

Однако для многих этот этап жизни омрачается финансовыми проблемами, превращающими то, что должно быть золотой эпохой, в источник страха. Недавнее исследование, проведенное компанией Zety, проливает свет на эту растущую проблему: 40% американцев боятся выхода на пенсию больше, чем смерти, в основном из-за финансовой неуверенности.

Этот страх еще более остро ощущается семейными парами, которые сталкиваются с дополнительной сложностью планирования для двух человек с разными финансовыми потребностями. В исследовании NerdWallet, проведенном на основе данных Обзора потребительских финансов за 2022 год, подчеркивается, что 60% американцев не имеют счета, предназначенного для выхода на пенсию. Разница в средних пенсионных сбережениях домохозяйств в зависимости от возрастной группы еще больше иллюстрирует эту проблему:

• До 35 лет: $49 130 (медиана: $18 880)

• В возрасте от 35 до 44 лет: $141 520 (медиана: $45,000)

• В возрасте от 45 до 54 лет: $313 220 (медиана: $115 000)

• В возрасте от 55 до 64 лет: $537 560 (медиана: $185 000)

• В возрасте от 65 до 74 лет: $609 230 (медиана: $200 000)

Эти цифры свидетельствуют о значительном разрыве между средним и медианным уровнем накоплений, что указывает на широкий спектр финансовой подготовленности в разных возрастных группах.

Чтобы сориентировать семейные пары в планировании выхода на пенсию, компания T. Rowe Price предлагает ориентиры для накоплений в виде кратной величины дохода, варьирующейся в зависимости от дохода семьи и семейного положения. Например, супружеская пара с двумя доходами и годовым доходом 75 тыс. долларов в возрасте 55 лет должна иметь пенсионные сбережения в размере пятикратного дохода, который к 65 годам должен увеличиться до 8,5 раза. В отличие от этого, одинокому человеку с таким же уровнем дохода следует стремиться к тому, чтобы в возрасте 55 лет его доход был в 4,5 раза больше, а к 65 годам увеличился до семи раз. Эти контрольные показатели расширяются для групп с более высоким уровнем дохода.

Для решения этих проблем ключевую роль играют финансовые консультанты. Они предлагают индивидуальные рекомендации, помогая парам составить комплексные пенсионные планы с учетом их уникальной финансовой ситуации и целей. Для тех, кто беспокоится о своих пенсионных средствах, существует несколько практических решений:

• Увеличить норму накопления: Даже небольшой прирост сбережений может принести значительные долгосрочные выгоды.

• Максимально эффективно использовать пенсионные счета: Максимально эффективно использовать планы работодателя и индивидуальные пенсионные счета (IRA).

• Сократить задолженность: Снижение долгов с высокими процентами высвобождает ресурсы для пенсионных накоплений.

• Откладывать выплату социального обеспечения: Отсрочка выплат может привести к увеличению ежемесячных платежей.

• Диверсифицировать инвестиции: Сбалансированное сочетание активов позволяет оптимизировать доходность и снизить риски.

• Составить бюджет: Отслеживание расходов помогает выявить возможности экономии.

• Подумайте о том, чтобы работать дольше: Дополнительные годы работы могут увеличить доход и сбережения на пенсии.

• Регулярно пересматривайте и корректируйте планы: Постоянное обновление пенсионных планов обеспечивает их соответствие меняющимся финансовым обстоятельствам.