Грузовой отрасли угрожает резкое увеличение количества огромных штрафов, установленных присяжными заседателями

В грузовой отрасли растет количество установленных присяжными заседателями штрафов, сумма которых превышает 10 миллионов долларов. Эти решения усложняют транспортным компаниям возможность оставаться в бизнесе.

Согласно отчету Американского транспортного научно-исследовательского института (ATRI) за 2020 год, в период с 2010 по 2018 год средняя сумма штрафов в сфере грузоперевозок в США выросла с чуть более 2,3 миллиона долларов до почти 22,3 миллиона долларов — рост на 967%.

Когда компании сталкиваются с судебными решениями, которые превышают их страховые лимиты, это ведет к более высоким ценам на страхование ответственности, усилению консолидации крупных компаний, поглощающих малые предприятия, и увеличению вероятности того, что компании либо обанкротятся, либо их владельцы будут вынуждены их продать.

Эта тенденция также способствует повышению цен на страхование автогражданской ответственности для тракдрайверов и сокращает доступ к страхованию дополнительной ответственности. Эти тенденции совпадают с увеличением количества дорожно-транспортных происшествий со смертельным исходом, при этом Национальный совет безопасности сообщает о 43%-ном увеличении аварий со смертельным исходом с участием больших траков в период с 2010 по 2019 год. Если у компаний нет достаточно высоких лимитов страхового покрытия, они рискуют потерять свой бизнес, а штраф так или иначе придется заплатить. По мере того, как эти виды страхования будут становиться менее доступными, мы увидим, что все больше компаний будут прекращать деятельность, что приведет к большей консолидации в отрасли.

Транспортным компаниям нужны более высокие лимиты страхового покрытия, чтобы оправдать растущие суммы штрафов

В Канаде у тракдрайверов лимиты страхового покрытия обычно составляют 1 миллион канадских долларов, а те, которые въезжают в США, как правило, имеют страховое покрытие около 2 миллионов канадских долларов. Между тем, согласно американскому федеральному закону, страховка гражданской ответственности тракдрайверов должна составлять не менее 750 000 долларов, хотя многие страховые компании устанавливают лимиты в 1 миллион долларов. На самом деле, есть веские причины увеличить эти лимиты до более чем 2 миллионов долларов.

В августе 2021 года суд присяжных постановил выплатить 1 миллиард долларов двум транспортным компаниям в связи с аварией, которая привела к гибели студента Университета Северной Флориды. В октябре 2020 года другой суд присяжных во Флориде обязал автотранспортную компанию заплатить 411 миллионов долларов в пользу мотоциклиста, пострадавшего в результате аварии с участием 45 автомобилей.

Операторам грузовых автомобилей также требуется страхование от физического ущерба, которое защищает сам трак в случае аварии и может помочь оплатить расходы на ремонт или замену транспортного средства. Между тем, страхование грузов покрывает ущерб, нанесенный грузам, которые перевозит тракдрайвер.

Из-за сложного рискового ландшафта более мелкие компании подвергаются большему риску

В то время как более крупные автотранспортные компании могут покрыть растущие расходы на страхование, более мелкие и средние предприятия могут столкнуться с трудностями и в конечном итоге переложить эти расходы на своих клиентов. Для небольших операторов наиболее важна стоимость, а доступность.

Финансовая гибкость этих компаний более низкая, и им тяжелее получить доступ к достаточно крупным лимитам страхования на условиях эксцедента убытков — это означает, что страховые компании обычно в меньшей степени готовы брать на себя «большие части лимита», что затрудняет сбор достаточного покрытия. Возможности страхования на условиях эксцедента убытков обычно доступны для лимитов до 5 миллионов долларов, но в настоящее время сумма этих лимитов продолжает расти.

Социальная инфляция и более широкое использование финансирования судебных расходов также способствуют увеличению числа огромных штрафов и усложняют ситуацию для более мелких операторов. Совместная ответственность также играет важную роль, и автотранспортные компании могут в конечном итоге обязать оплатить большую часть расходов в связи с авариями, несмотря на то, что они виноваты лишь частично.

Учитывая эти проблемы, более мелкие автотранспортные компании могут предпочесть «просто рискнуть» и отказаться от адекватных страховых лимитов, поскольку они недоступны. Но если будет установлен огромный штраф, превышающий страховые лимиты компании, это может привести к банкротству организации или вынудить владельцев продать фирму.

Строгие требования к тракдрайверам, новые технологии могут помочь в управлении рисками

Как в США, так и в Канаде автотранспортные компании борются с нехваткой квалифицированных тракдрайверов. Несмотря на эту проблему, очень важно, чтобы компании поддерживали высокие стандарты найма квалифицированных опытных тракдрайверов. Если тракдрайвер не соответствует каким-либо критериям, во время судебного разбирательства этот факт может быть использован против тракдрайвера.

Новые автомобильные технологии, которые включают в себя видеорегистраторы и телематические системы, могут стать еще одним ключевым инструментом управления рисками. Фактически, эти устройства могут стать обязательным условием для страхования ответственности тракдрайверов в будущем.

Транспортные компании, которые ориентируются на меняющийся рынок транспортного страхования, должны знать, что их индивидуальные потребности в страховании будут варьироваться в зависимости от их деятельности. Например, выбросы загрязняющих веществ обычно не покрываются страхованием гражданской ответственности для тракдрайверов и представляют собой значительный риск для многих тракдрайверов.

Опытный брокер по страхованию в грузоперевозках может помочь операторам траков оценить их возможные риски и предоставить доступ к необходимым страховым рынкам. Они будут знать, как донести информацию оператора до грузоперевозчика, чтобы получить наиболее полный и конкурентоспособный пакет. Брокеры и перевозчики могут работать вместе, чтобы помочь оператору получить конкурентоспособные предложения.